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Are You Taking Advantage Of 保护者’s Credit?



巴里·福勒

随着我们接近纳税季节,许多纳税人会持续错过一项好处。

我想帮助我的客户从政府那里获得一切收益。这就是为什么我要花些时间来帮助您熟悉Saver's Credit的税收优势。

真正的问题可能是:您甚至还知道这一点吗?许多人还没有将钱还给您。储蓄存款抵免额也称为退休储蓄捐款抵免额,旨在使中低收入纳税人更容易储蓄和投资退休。

要申请税收抵免,您只需要年满18岁即可。此外,您不能是全日制学生,也不能依赖他人的纳税申报单。抵免额占退休计划供款的10%,20%或50%,单身人士每年最高$ 2,000,夫妻最高每年$ 4,000,具体取决于您的调整后总收入(AGI)。请记住,这是实际的税收抵免,而不是扣除额。因此,您可以从退款中获得退款,也可以从口袋中直接付款。

以下是一些符合“储蓄者抵免额”资格的主要退休帐户类型:

  • 401(k)供款(包括您雇主的401(k))
  • 传统或罗斯个人退休帐户供款
  • 简单的爱尔兰共和军
  • 九月
  • 403(b)或政府457(B)计划

对于2016纳税年度,以下是每种纳税申报状态的“调整后总收入”阈值,以及您可以预期获得的信贷利率:

2016年储蓄者信用

资料来源:美国国税局

一个例子,你可以得到多少

让我们举一个例子来说明,如果您结婚并在2016年从工作中获得40,000美元,某人可以得到多少回报。假设您的配偶没有收入。在本示例中,我们假设您为您和您的配偶向IRA总共捐款3,000美元,使您的AGI一年为$ 37,000。这使您有资格抵偿您供款的50%,也就是将$ 1,500退还到您的口袋中。这对夫妇实际上将从政府那里得到1,500美元,作为对储蓄和投资退休的奖励。

政府提出要给您免费钱时,请利用

如果您属于上表中的收入类别之一,并且没有为退休储蓄太多,这可能是您需要的额外奖励。政府为您提供即时的10%,20%或50%的投资回报,并为您在以后的生活中争取财务自由提供了机会,因此请充分利用。

考虑长期利益

让我们来探讨一下我们已婚夫妇的长期情况。我们将说这对已婚夫妇在30年内每年向其个人退休帐户供款$ 3,000。这是三个十年来的捐款总额90,000美元。现在,请注意:由于他们每年收到1,500美元的税收抵免,因此他们实际上只捐款了45,000美元!

如果我们使用7%的保守平均回报率(远低于股票市场的历史平均水平),那么这对夫妇的IRA在30年后的价值可能会超过$ 283,000,其投资利润为$ 237,000。这就是为什么要功劳如此重要的原因。我期待帮助纳税人利用“储蓄者信贷”的优势,多支出一些钱,而不是向纳税人多付钱。

头像

巴里·福勒(Barry Fowler)被许可在国税局(IRS)之前代表纳税人,并且是数个税务行业专业组织的长期成员,包括美国注册代理人协会(NAEA),国家税务准备者协会(NATP),德克萨斯州注册学会代理商(TSEA)和美国税务问题解决者协会(ASTPS)。 Fowler在税务和金融行业拥有超过20年的经验,其专业知识包括税务决议,个人理财计划,纳税申报单编制,财务报表和总账簿记。他曾帮助国税局帮助数百人解决复杂的税收问题。

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