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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 22 In eBook Series)

如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 22 In eBook Series)

第22章结论

收到电子书的免费副本 (包括所有图形图表)

感谢您抽出宝贵时间阅读本书。它旨在帮助您与投资顾问建立关系,从而使您处于平等的地位。

如果您不知道对顾问的期望,那么您将无法指导他满足您的需求。您必须准备好了解您的顾问可以为您做些什么,以及他在法律上有义务为您做些什么。不要害怕问问题,如果您不明白答案,也可以再问一遍。

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 21 In eBook Series)

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第21章:问您的财务顾问的问题

以下是NAPFA的“追求财务顾问实地指南”的内容。经NAPFA许可使用。

追求开始
寻找合格的,独立的财务建议应该不难,但这对许多勤奋的美国人来说是困难的。有这么多人声称自己是理财规划师,理财顾问,理财顾问或财富管理人,当您找到真正可以帮助您的人时,您怎么知道呢?

全国个人理财顾问协会(NAPFA)是该国领先的仅收费理财顾问的专业协会,很高兴为您提供此领域指南,以帮助您寻求合格的独立理财顾问。

追求财务顾问实地指南 旨在帮助您完成任务的各个方面,包括:

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 20 In eBook Series)

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第20章:重要问题

如果您担心财务事项的处理方式,或者只是想确保自己走在正确的轨道上,则应该对您的投资组合征询第二意见,并分析与财务顾问的安排。您应咨询“仅收费”投资顾问,该顾问是不收取佣金的全职受托人。

寻找仅收费顾问的资源有:全国个人理财顾问协会(www.napfa.org),先锋集团(www.vanguard.com),加勒特规划网(www.garrettplannning network.com)和ClientFirst Wealth管理(www.clientfirstwealthmanagement.com)。

如果您已经拥有可变年金怎么办?

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 19 In eBook Series)

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第19章:退休帐户

本书中有关多元化,收费和与受托人​​打交道的大多数信息都可以应用于退休帐户,例如401(k),403(b)和IRA。以下简短讨论确定了其他一些注意事项。

对于许多人而言,退休帐户占其投资组合的很大一部分。递延税,以及通过大量公司匹配机会来购买公司股票,使诸如401(k)之类的工具非常具有吸引力。
但是,您和您的财务顾问应注意许多管理退休帐户的规则。例如,有关所需最小分配(RMD)的规则:

1.如果您的配偶去世并且继承了他们的401(k),该怎么办?

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 18 In eBook Series)

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第18章:ODDS和结束

到目前为止尚未讨论的两个投资工具:

1)交易所买卖票据

2)非交易性房地产投资信托(非交易性房地产投资信托)
交易所买卖票据

交易所交易票据(ETN)可以很容易地与交易所交易基金(ETF)混淆。 ETN似乎与ETF非常相似。它们就像ETF一样在交易所交易;但是,ETN只是发行人与购买者之间的合同。投资的回报可能旨在跟踪整个股票或债券市场,股票或债券市场的某些细分市场,某些商品或货币。购买者通常会接受发行人(例如,银行或经纪公司)的信用风险或交易对手风险。
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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 17 In eBook Series)

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第十七章:另类投资“另类”

什么是另类投资?其他选择是除传统投资以外的那些投资,例如股票和债券。例如私人股本基金和对冲基金。两种基金通常都是合伙制,由于最低的投资额很大,所以进入门槛很高。常见的结构可能包含每年1.5%至2.0%的基于资产的管理费以及相当于利润20%的奖金。

私募股权基金通常具有较长期的关注点,通常是收购公司以通过诸如出售或公开发售之类的流动性事件在稍后释放价值,或者它们可能专注于将公开交易的公司私有化。

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询问Ed:财务规划问题与解答(带有此帖子的免费赠品书)

询问Ed:财务规划问题与解答

向Ed咨询:财务规划问题与解答

这些是您应该询问与您合作的任何财务顾问或考虑保留以处理您的资金的问题。这些问题和答案可以在Ed Mahaffy写的一本有价值的书中找到“如何选择财务顾问:您应该知道的最少”。在这篇文章的底部,您可以索取免费副本,以下载这本170页的书作为我们的礼物。这是一本非常有价值的书,我们建议大家阅读!

问题:您的公司是注册投资顾问(RIA),经纪交易商还是两者兼而有之?

回答: NAPFA认为,任何提供全面财务计划服务的财务顾问都应在证券交易委员会(SEC)或该顾问中的国家监管机构处注册为投资顾问。’的状态。与这两家SEC注册投资顾问(以及绝大多数州注册投资顾问)有关的信息在顾问表格ADV的第一部分中列出(请参见www.sec.gov)。与其他投资专业人士不同,只有注册投资顾问在法律上对客户负有信托责任。经纪交易员的雇员不应该承担与客户照料相同的责任。

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 16 In eBook Series)

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第16章:单独管理的帐户

独立帐户(也称为独立管理帐户或“分离”帐户)是具有一个或多个投资经理的独立帐户。与共同基金不同,您的投资不会混合在一起。许多投资经理参加了由主要经纪公司和其他机构提供的单独帐户计划。

通过经纪公司聘请投资经理非常昂贵。一家经纪公司将您的资金转给一个或多个为您管理一个单独账户的投资经理。投资经理收取持续的管理费,可能是0.75%。然后,经纪公司会收取所谓的“包装费”,这是一项持续性费用,围绕着投资经理的费用(您为实际管理您的钱而付钱的人)。经纪公司每个季度都收取这两项费用,向投资经理支付费用,并保留其余费用。

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询问Ed:财务规划问题与解答

询问Ed:财务规划问题与解答

Once I read 埃德·马哈菲(Ed Mahaffy)’s book titled “如何选择财务顾问:您应该知道的最少”, interviewed him, reviewed his video library, I knew we had the right person for this special financial planning series. On Fridays, TaxConnectionspresents questions often asked of a Financial Planner.

KatConnections首席执行官Kat Jennings

向Ed咨询:财务规划问题与解答

问题:您的服务将为我解决哪些个人财务问题?

回答: 许多金融专业人士松散地使用该术语“comprehensive” to describe their range of financial planning services. At its best, 全面 financial planning covers a wide range of both short-term and long-term financial issues and addresses your personal goals, objectives, and significant life cycle events, but many advisors who say they are 全面 do not really offer more than investment advice. Find out, in detail, what services your advisor is offering, because the broader the range, the more likely you will be getting truly 全面 financial planning.

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 15 In eBook Series)

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第十五章:积极管理的共同基金

正如我们在第6章了解到的那样,投资费用可以对您的长期成功产生巨大影响。管理费,销售费和管理费是所有股东克服的不利因素。

积极管理的共同基金的年度支出可能会达到2.0%或更高。这不包括大型买卖双方在买卖股票时上下移动股票所产生的摩擦成本(任何佣金以及价格滑落)。

但是,如果您阅读了基金的招股说明书,您就不太可能看到真实的年度支出,因为其中不包括这种摩擦成本。此外,您将不会看到您对“周转”或基金组合中证券的频繁买卖所面临的短期资本收益负债的估计。下图描述了各种互惠基金的年营业额。

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如何选择财务顾问:您应该知道的最少 (Part 14A In eBook Series)

如何选择财务顾问-阿肯色州小石城Ed Mahaffy

第十四章:变量&股票指数年金

年金是金融产品的通用术语,随着时间的推移会向个人支付一系列款项。这些被称为固定年金。付款水平,时间量和付款增加的速度(如果有的话)是特定年金的一部分。它们对于每个人来说都是唯一的,但它们是基于诸如年金的投资额,年金人的健康状况和年龄(即预期年金的年限)等因素。符合此说明的年金
在股市非常动荡的时期内,它们是稳定收入(现金流)的来源。

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询问Ed:财务规划问题与解答

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Once I read 埃德·马哈菲(Ed Mahaffy)’s book titled “如何选择财务顾问:您应该知道的最少”, interviewed him, reviewed his video library, I knew we had the right person for this special financial planning series. On Fridays, TaxConnectionspresents questions often asked of a Financial Planner.

询问Ed:财务规划问题与解答

Question: Other than receiving my permission to have your custodian debit my investment account for your fee, do you take 保管 of, or will you have access to my assets?

回答: 让顾问从您的投资帐户中扣除其费用是金融服务行业的标准做法;但是,这应该是顾问应具有的唯一直接取款渠道。您应避免允许顾问进行身体检查“您的投资资产的保管”或无需事先明确表示同意即可从您的帐户进行提款或转账的能力。通常,仅收费顾问不会将其客户暴露于这些“custody” type situations. When you use a Fee-Only advisor, an unaffiliated brokerage firm will usually maintain physical 保管 of your investment assets.

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