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遗产规划第3部分– Old Age

TaxConnectionsBlog Picture 经过一生的工作后,退休听起来很有趣。当您退休时,您的生活会有很多变化,其中一项应该是您的遗产规划。此时,您的孩子已经长大,也许您还有孙子。重塑您的意志和信任以包括孙子孙女并考虑家庭中的其他变化可能很重要。

礼物可以在您的遗产规划中发挥重要作用。在明尼苏达州,遗产和赠与免税额仅为100万美元,因此年度赠与对于将遗产保持在100万美元以下是很有用的。几个孩子加上配偶,再加上几个孙子,可以构成一个很大的礼物基地。在2013年,您可以向每个人赠送$ 14,000,而无需提交礼物税申报表。如果您愿意,可以给每个人14,000美元,并迅速减少资产。

更改遗产计划的另一种方法是更改​​退休计划帐户上的受益人名称。 IRA和401ks是跳过遗产规划中几代人的好方法。当非配偶受益人从遗产中收到IRA或401k时,要求他们每年进行最低分配。这些最低分配额基于受益人的年龄。继承IRA的55岁孩子每年需要提取3.4%,而25岁孙子每年只需要提取1.7%。随着帐户的免税增长,随着时间的推移,这可能会产生巨大的变化。每个家庭的情况都不尽相同,家庭和每个受益人的需求也可能不同,但是重要的是在生活的每个阶段更新房地产计划。

节约和预算是一门科学

对于许多人来说,存钱可能是一个棘手的提议。节省的第一步是创建预算–详细的预算。这不是根据您对上个月费用的回忆得出的;这需要一门精确的科学。首先计算出您的每月收入,然后计算税收(工资和所得税)。如果您的预扣款不能涵盖您每年的应纳税额,请考虑更改您的预扣款,以便每月预扣款涵盖您当年的所有税款。从那里我想留出积蓄。退休可能是未来40年,也可能即将来临,但是为退休储蓄始终是我的首要任务之一。

在为退休储蓄时,税码允许您进行一些选择。大多数雇主提供401(k)计划,并且至少部分匹配您的供款。如果雇主愿意将薪水的6%匹配,那么节省的第一位就是薪水的6%。如果您不这样做,那您马上就要把钱留在桌上了。如今,许多员工可以在罗斯和传统的401(k)之间进行选择–罗斯/传统作品(如IRA)。对于传统的人来说,当您存入钱时,您可以享受税收减免,但是当您退休时将其扣除。对于罗斯来说,这笔钱在进账时是不可扣除的,然后在退休时才免税。对于大多数人来说,我更喜欢罗斯,但视情况而定,每个人都喜欢罗斯。请记住,您可以同时缴纳401(k)和IRA。有时人们认为这是两者之一,但您可以两者兼而有之。 阅读更多